سجلت البنوك العالمية أرباحاً قياسية بلغت 1.3 تريليون دولار خلال عام 2025، بزيادة 7% على أساس سنوي، فيما حققت تدفقات نقدية حرة فائضة بلغت 900 مليار دولار لصالح المساهمين، وفقاً لتقرير "المراجعة السنوية للخدمات المصرفية العالمية 2026"، الصادر عن شركة "ماكينزي".
ورغم قوة النتائج المالية، يشير التقرير إلى أن المصارف تمرّ بانتقال تقني، ربما يعيد صياغة القطاع، بالتزامن مع الانتشار السريع للذكاء الاصطناعي وتغير سلوك العملاء، الأمر الذي يهدد قوة العلاقة بين العملاء وبنوكهم الرئيسية، ويضع مصادر الإيرادات التقليدية أمام تحديات جديدة.
وأشار كذلك إلى أن البنوك لم تعد تملك الوقت الكافي للتكيف التدريجي مع التغيرات التقنية، كما فعلت في مراحل سابقة، فالعملاء يستخدمون الذكاء الاصطناعي بمعدل أسرع من استجابة المؤسسات المصرفية، ما يضع قدرتها التنافسية في امتحان حقيقي.
3 بنوك رقمية تقترب من السوق المصري.. منافسة جديدة على العملاء والودائع - موقع 24تقترب 3 بنوك رقمية من دخول السوق المصرفي في مصر، وهي "وان بنك" التابع لبنك مصر، و"يومو" المدعوم من البنك التجاري الدولي (CIB)، و"إيزي بنك" التابع لبنك قطر الوطني الأهلي (QNB)...
أرباح قياسية.. ومنافسة محتدمة
وبحسب التقرير، ارتفعت أرصدة الودائع والقروض والأصول المدارة لدى البنوك العالمية 6.3% خلال 2025، متجاوزة متوسط النمو السنوي البالغ 6.2% خلال الفترة من 2020 إلى 2024.
وجاءت النتائج رغم تراجع هامش صافي الفائدة عالمياً إلى 1.62%، مقابل 1.65% في 2024، مع تباين الأداء بين الأسواق، حيث ارتفع الهامش لدى البنوك اليابانية 4 نقاط أساس، والبريطانية 3 نقاط، والأمريكية نقطة واحدة، بينما تراجعت هوامش الأسواق الناشئة، وسجلت البنوك البرازيلية انخفاضاً من 3.58% إلى 2.97%.
وتتوقع "ماكينزي" استمرار نمو القطاع خلال 2026، مع زيادة الأرصدة المصرفية بنحو 8% إلى 9%، والإيرادات المرتبطة بالعملاء بين 6.5% و7.5%، والأرباح بنسبة تتراوح بين 9% و11%، مع استقرار هوامش الربح بوجه عام، واستمرار انخفاض نسبة التكاليف إلى الأصول لتقترب من 1.2%.
الذكاء الاصطناعي ينتزع دور الوسيط
وحذّرت "ماكينزي" من أن انتشار أدوات الذكاء الاصطناعي يغيّر طريقة تعامل العملاء مع البنوك، لأنه بات بإمكانهم استخدامها لمقارنة أسعار الفائدة والمنتجات المالية لدى مؤسسات مختلفة، بدلاً من الاعتماد على البنك الذي يتعاملون معه للحصول على تلك المعلومات.
وأظهر استطلاع أجرته الشركة، وشمل 46 ألف عميل للخدمات المصرفية للأفراد في أسواق رئيسية حول العالم، أن ما يقرب من ربع العملاء يستخدمون أدوات الذكاء الاصطناعي التوليدي في مهام مالية. كما يعتمد 74% من هؤلاء المستخدمين على "شات جي بي تي" أو "كلود" أو "جيميناي"، أي ضعف نسبة المستخدمين الذين يلجأون إلى روبوتات المحادثة التابعة لبنوكهم.
هذا بالإضافة إلى ظهور وكلاء الذكاء الاصطناعي القادرين على تنفيذ مهام مالية نيابة عن المستخدمين، بدءاً من التسوق وإتمام المدفوعات، وصولاً إلى تقديم المشورة الاستثمارية، والتفاوض على العقود وإصدار الفواتير.
خسائر "أوبن إيه آي" تلتهم قفزة الإيرادات.. ماذا تقول الأرقام؟ - موقع 24حققت شركة "أوبن إيه آي"، المطورة لنموذج "شات جي بي تي"، قفزة في إيراداتها بلغت 50% بين الربعين الثاني والثالث من عام 2026 تصل إلى 10 مليارات دولار. لكنها سجلت خسائر تشغيلية "ضخمة" تتجاوز أرباحها، ما يُثير تساؤلات حول كفاءة إدارة الشركة لنفقاتها.
وبسبب ذلك، بدأت شركات المدفوعات الكبرى تطوير بنيتها لاستيعاب المعاملات التي ينفذها الوكلاء، حيث أطلقت "فيزا" مبادرة "إنتليجنت كوميرس"، و"ماستركارد" خدمة "إيجنت باي"، فيما اتفقت "باي بال" على إتاحة محفظتها ضمن تجربة الدفع في "شات جي بي تي"، بالتعاون مع "سترايب" و"أوبن إيه آي".
ويخلص التقرير إلى أن انتقال جزء من قرارات العملاء إلى منصات الذكاء الاصطناعي سيخفض أرباح البنوك من الودائع، لكنه يفتح أمامها مصادر دخل جديدة، من خلال تطوير المنتجات الاستثمارية والخدمات الاستشارية وإدارة السيولة، بما يمكن أن يعوض تراجع الإيرادات التقليدية، بل ويرفع ربحية البنك الإجمالية، إذا نجح في الاستفادة من هذه الخدمات.